woman-1274056_1280

百分百擔保你要知道的特惠貸款,申請要求、程序及銀行優惠!!!

政府因應疫情於中小企融資擔保計劃 (SME Financing Guarantee Scheme,SFGS)」中推出「百分百擔保特惠貸款」,現時實際利率是2.75厘,首年更可「還息不還本」,除此以外還有另外兩種中小企擔保產品,擔保比例分別為80%、90%,冀為正經歷艱難時期的中小企在出糧、租金等開支提供即時支援,Financial Savior助你了解申請條件及各大銀行的回贈優惠。

 

「中小企融資擔保計劃」是甚麼?

「中小企融資擔保計劃 (SME Financing Guarantee Scheme,SFGS)」由香港按揭證券有限公司負責執行,政府提供信貸擔保承擔額讓中小企向銀行申請貸款,旨在協助有需要企業取得融資,應付業務營運及發展需要。計劃內有多種擔保產品,擔保比例最初為五至七成,後來增加八成(SFGS 80)、九成(SFGS 90)及百分百擔保產品(SFGS 100)。

當中「百分百擔保特惠貸款」是政府因應疫情特別推出的貸款擔保計劃,貸款年利率為最優惠利率減2.5%,首年半可「還息不還本」。「百分百擔保特惠貸款」」的申請期已延長至2021年12月31日,現昤提供該融資計劃的銀行包括中國銀行、交通銀行、創興、星展、恒生、南洋商業銀行、華僑永亨、渣打、東亞,及滙豐等。

值得留意的是,由於是政府提供信貸擔保承擔額讓中小企向銀行申請貸款,貸款機構批核時雖然會較為寬鬆,但計劃下取得的貸款用途卻有一定限制,例如只限支付業務運作相關開支、員工薪金支出,除非符合特定條件,不可用於償還現有債務,即俗稱「數冚數」等。如果被發現資金用途不遵守條款,就會按個別貸款合約實施不同罰則,有可能需要提早連本帶利還清借款。

八成信貸擔保產品 九成信貸擔保產品 百分百擔保特惠貸款
業務運作 在香港營運1年或以上 沒有營運年期要求 企業在2019年12月底前,必須已營業至少3個月
自2020年2月起的任何單月營業額較2019年任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上
最高貸款金額 HK$1,800萬 HK$800萬 HK$600萬元
或18個月僱員薪金及租金的總和,以較低者為準
最長貸款擔保期 7年 5年 5年
最長延期還本期 18個月
貸款種類 有期貸款、循環信貸 有期貸款 有期貸款
貸款利率優惠 政府提供利息補貼,利息補貼為貸款年利率減2.75%,補貼上限為3%,每宗合資格貸款可於一年補貼期內獲最多12個月的利息補貼。 P-2.5% (現時為2.75%)

 

「百分百擔保特惠貸款」的特點

「百分百擔保特惠貸款」下,擔保費全免,因有政府全數「包底」,貸款機構批核時會較為寬鬆,令有資金周轉需要的中小企更易得到支援,應付出糧、租金等開支,以紓緩現金流壓力。特惠貸款的最長還款期已由五年增加至八年,企業可選擇首18個月還息不還本,以減輕即時的還款壓力。

 

「百分百擔保特惠貸款」用途限制

有關貸款須用作支付薪金及租金,亦可用作應急的營運資金。貸款不可用作償還、整合或重組 借款企業(包括其附屬公司及/ 或關連公司)之任何貸款、信貸 或還款責任之全數或部分款項,包括同一貸款機構受計劃擔保的任何貸款。

 

百分百擔保特惠貸款申請資料

申請資格 在2020年6月30日已最少營運3個月的中小企業,並自2020年2月份起任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上。
股權持有人提供個人擔保持股比例為50%以上。
申請日期 即日至2021年12月31日
最高貸款額 每宗申請的最高貸款額現時為申請企業的18個月僱員薪金及租金總和,或HK$600萬,以較低者為準。
如企業沒聘請僱員,亦沒租用辦公室,則以2019年至2020年中最高單月淨收入的一半乘以12代替。
最長還款期 5年;「還息不還本」的安排最多18個月。
擔保費年率
信貸記錄要求 必須沒有任何超過60天的未償還拖欠。
申請方法 於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表。
已借款企業如有需要可向貸款機構申請增加貸款額、延長還款期及/或延長還息不還本期,一般情況下無需遞交額外證明文件。
詳情查詢 電話:2536 0392

 

八成及九成信貸擔保產品資料

「八成信貸擔保」每間企業貸款上限為HK$1,800萬,而「九成信貸擔保」則為HK$800萬,旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業,取得融資。兩項擔保產品的申請資格均擴展至涵蓋本港上市企業。申請方法於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表,有關貸款機構的名單可按此。已借款企業如有需要可向貸款機構申請增加貸款額、延長還款期及/或延長還息不還本期,一般情況下無需遞交額外證明文件。

申請資格 • 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體,並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》(第 310 章)登記;
• 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務;
• 不可為貸款機構的關連公司
• 八成擔保產品:必須在香港已有最少一年的業務運作
• 九成擔保產品:涵蓋可由直接或間接持有50%以上股權的個人股東提供個人擔保的本港上市公司
申請日期 即日至2022年6月30日
最高貸款額 • 八成信貸擔保產品:HK$1,800萬
• 九成信貸擔保產品:HK$800萬
最長還款期 • 八成信貸擔保產品:7年;「還息不還本」的安排最多18個月。
• 九成信貸擔保產品:5年;「還息不還本」的安排最多18個月。
擔保費年率 • 八成信貸擔保產品:貸款/信貸額的 0.5%至 1.0%
• 九成信貸擔保產品:在港營運超過三年貸款額的0.36%;營運三年或以下貸款額的 0.45。
信貸記錄要求 必須沒有任何在貸款機構及擔保計劃界定下之有未償還拖欠貸款。
詳情查詢 電話:2536 0392

 

八成及九成信貸擔保產品貸款用途限制

在計劃下取得的貸款必須用於:

  • 購置與借款企業業務運作有關之資產(如工業或商業樓宇、機器及設備,但住宅樓宇除外)

  • 提供營運資金予借款企業作業務營運

  • 支付一次付清的擔保費(如適用)

計劃下貸款所得的全數或部分資金,不可直接或間接用於支付、償還、整合或重組借款企業(包括其附屬公司及/或關連公司)之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項 (包括任何根據香港金融管理局界定下屬於「特定分類貸款」的貸款),及/或在貸款機構收到有 關計劃下貸款的申請當日或之前,用以對借款企業(包括其附屬公司及/或關連公司)所購置並擁 有、控制或佔用的營運設備、機器、器材或其他資產進行融資或再融資。

 

貸款於特定條件下可進行再融資

如獲容許再融資的貸款只限於在計劃下獲得或曾獲得擔保的貸款,有關再融資須符合以下條件:

  • 對於有關現有貸款,貸款機構對借款企業在履行信貸契約的能力上沒有任何信貸憂慮 (特別是没有對借款企業進行債項追收及没有逾期還款、債務重組或對借款企業進行強 制執行判決);
  • 如有關現有貸款的用途為購置資產,則有關資產必須作為新貸款申請的抵押品,而該抵 押品會被視為是由有關新貸款購置的資產抵押品,並受《中小企融資擔保計劃總擔保合 同》內的相關條款所約束;
  • 就曾於計劃下獲得擔保的貸款進行再融資,貸款機構須確保按證保險公司於該擔保的到期日前收到有關申請表格

申請中小企融資擔保計劃所需文件

  • 最新商業登記證/公司註冊證書副本(只適用於有限公司)
  • 公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料, 例如 NM1, NSC1, ND2A and ND2B (只適用於有限公司)
  • 職權證明書(如適用)
  • 用以證明申請企業在香港已營運最少兩年之文件 (例如: 財務報表、繳稅通知書)
  • 所有股東及董事/合夥人/東主之身份證明文件
  • 所有貸款擔保人/合夥人/東主之住宅地址證明
  • 最新審計財務報表 (只適用於有限公司)
  • 由合夥人/東主認證的最新財務報表(包括資產負債表及損益表) (只適用於合夥/獨資企業)
  • 最近六個月由銀行發出的結單(如適用)
  • 其他貸款機構發岀的貸款通知書(如適用)
  • 證明企業自2020年2月份起的單月營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上的相關文件(適用於百分百擔保特惠貸款)
  • 企業僱員薪金及租金的證明文件,如強積金供款收據、支薪記錄證明、租約或租金證明(適用於百分百擔保特惠貸款)

 

銀行回贈優惠一覽

銀行 回贈/優惠
中國銀行 擔保費回贈金額高達HK$100,000;免申請貸款手續費及開戶費
東亞銀行 擔保費回贈高達 HK$50,000;超級市場禮券 HK$1,000
渣打銀行 符合指定要求,可享50%全期擔保費回贈,回贈金額高達HK$50,000
匯豐銀行 100%首年保費及50%第二年保費回贈,每年的資助額以HK$25,000為上限,即兩年最多可獲HK$50,000保費資助額
交通銀行 擔保費回贈高達HK100,000
大新銀行 九成信貸擔保:如一次性繳付擔保費,可獲90%擔保費回贈
星展銀行 新客戶開戶手續費低至全免;最高 50%擔保費回贈,回贈金額高達HK$50,000
恆生銀行 百分百擔保特惠貸款:新客符合條件可豁免開戶手續費連公司查冊費及開戶結存要求
九成信貸擔保:可獲手續費全免,如一次性繳付擔保費擔保費全額資助
八成信貸擔保:高達HK$50,000擔保費資助 ,而成功申請計劃下之貿易融資,可獲額外HK$5000貿易服務優惠券
平安壹賬通銀行(PAO Bank) 九成信貸擔保:全額擔保費

 

接受九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款申請的貸款機構

貸款機構名稱 九成信貸擔保產品申請 百分百擔保特惠貸款申請 電話
新聯銀行(香港) 2846 2250 2846 2211
中國銀行(香港) 2105 8288 3988 2288
交通銀行(香港) 2973 8880
中信銀行(國際) 2287 6868
中國建設銀行(亞洲) 2903 8366
創興銀行 3768 0222
花旗銀行 2957 7777
招商永隆銀行 2826 2766 2826 8457
大新銀行 2507 8122
星展銀行(香港) 2290 8068
富邦銀行(香港) 2806 5086
恆生銀行 2198 8000
豐隆銀行 2283 8838
中國工商銀行(亞洲) /td> 
南洋商業銀行 2622 2633
華僑永亨銀行 2633 0628
歐力士(亞洲) 2862 9243 2820 8055 2862 9235
平安壹賬通銀行(香港) 3762 9900
大眾銀行(香港) x 2853 4604
上海商業銀行 2921 2060
渣打銀行(香港) 2886 6988
東亞銀行 2211 1338
匯豐銀行 2748 8238

 

銀行/財務機構中小企無抵押貸款

中小企融資擔保計劃因有政府包底,可享受低息固然是好,但要申請時所需的文件不少,貸款用途亦受限。因此,對於文件未必如此齊全,或者開業不久的中小企,甚至微企的東主都可能會轉向中小企無抵押貸款,大部分銀行都有提供毋需抵押品的中小企貸款。鑑於每家中小企的經營狀況各異,部份銀行沒有為中小企提供劃一的貸款方案,而是為企業度身訂造不同貸款利率及還款方式。如屬小本經營或者網店,急需處理業務上的資金往來或清繳賬單,大額私人貸款就可能會更快處理到周轉需要。

 

中小企無抵押貸款計劃比較

 

貸款計劃 利率 最高貸款額 最長還款期 財務報表 申請門檻 附註
Serai Finance
中小企融資
APR:低至 7% HK$200萬 靈活選擇7-90日還款期
申請後6個月內隨時提款
香港註冊、成立1年或以上 屬循環貸款,
只需按使用款額付利息
香港信貸
中小企貸款
APR:低至 8% 需視乎每位申請人的狀況而定 靈活還款期 有商業登記即可申請
恒生銀行
中小企
「極速貸款」
APR:10%-13%

月平息:中位數0.55%

HK$200萬 5年 成立6個月或以上 可選首3個月延遲還本金
中銀香港
「小企錢」
APR:6.23%-25.06%

月平息:0.25%-1.1%

循環貸款APR:P+1.75-P+11%(2%手續費)

HK$200萬 5年 成立6個月或以上 備有分期貸款及循環貸款供選擇
渣打銀行
「拓展易」
中小企貸款
同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5% HK$600萬 5年 成立3年或以上 如申請中小企融資擔保計劃/中小企業信貸保計劃需提交財務報表
星展銀行
「易商量」
中小企貸款
電話個別報價 HK$250萬 3年 視乎個別情況 成立3年或以上
大新銀行
328中小企分期
「快應錢」
*APR:7.79%

月平息 0.3%

HK$200萬 5年 貸款額HK$100萬元或以下可豁免 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
招商永隆銀行
「小微貸」
*APR:P+0.5% HK$150萬 5年 成立1年或以上 *最近一年營業額為5,000萬元或以下;
總資產值為1億元或以下
華僑永亨
「小東主」貸款
*APR:7.15%

月平息:低至0.29%

HK$100萬 5年 視乎個別情況 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
匯豐銀行
中小企分期
「快通錢」
APR:15.22%-19.62%

月平息:0.65-0.85%

HK$150萬 5年 成立2年或以上 最低貸款額為HK$50,000
以上資料僅供參考,利率及條款細則會因市場情況隨時調整,資料以貸款機構最新公布為準

 

向銀行申請中小企貸款時,亦可以器材或其他資產作為抵押,或可透過上述的擔保計劃尋求貸款,因此取得的貸款額較高,可達數百萬,甚至過千萬,而且一般能訂立較長的還款期。

一般而言,中小企貸款申請表可以在各大銀行的中小企或工商金融服務的網頁下載得到,或致電銀行要求他們電郵或傳真給你。如不想再花時間四處找尋,可以利用MoneyHero的中小企貸款比較頁面,只需在按下心儀貸款旁的「立即申請」即可填寫申請表。

分享在 facebook
Facebook
分享在 whatsapp
WhatsApp
分享在 email
Email
×

Powered by WhatsApp Chat

× Whatsapp 查詢