不少朋友申請私人貸款都是用作應急，未必人人都會仔細比較不同貸款產品的月平息、實際年利率 (APR)、手續費及每月還款額等條款。不要小看不同私人貸款的APR只相差幾個%，每月還款額可以相差過千元，全期利息支出更可以相差逾倍。今次Financial Savior就以銀行貸款、財務公司貸款、稅務貸款產品作例子，讓大家明白三者之間利息及每月還款額的差距，讓大家借得更精明！
分期貸款產品比較
| 貸款類別 | 特點 |
| 銀行貸款 |
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| 財務公司貸款 |
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| 稅務貸款 |
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利息高低以外的考慮
借貸前，除了要比較利息外，還要考慮以下因素：
1. 批核及過數速度
如果急需現金，財務公司一般能夠快速批核，並於1至2日內過數，但財務公司貸款的利息一般較高，如果不太迫切，可考慮銀行貸款，雖然銀行批核及過數需時，但能節省不少利息開支。若適逢稅季更可利用稅貸，慳更多息！
2. 入息證明文件
雖然銀行貸款較低息，但需要的文件繁多，如糧單、收入證明、戶口月結單、住址證明等。如果一時三刻找不到所需文件，或者本身是現金出糧、做Freelance或兼職的人士，便未必能提供完整的收入證明文件。如此情況下，申請財務公司的免文件貸款會更方便，不過要留意，一般免文件貸款的貸款額只在HK$100,000或以下。
3. 手續費及現金回贈
除了基本的利息外，部份貸款產品設有手續費，一般為總貸款額的0.75%至1.5%，按貸款年期計算。不過，由於市場競爭激烈，只要達到一定貸款額及還款期，部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠，變相幫你節省利息。
4. 還款能力及還款期
政府都有宣傳「還得到先好借」，如果本身已有其他貸款供款，即使利息再低，亦要仔細考慮是否再借。傳統上，債務（每月供款）佔收入比例 (DSR) 不宜高於40%，如超過60%更屬於危險水平。此外，過多供款會影響按揭批核，有意置業的朋友一定要留意！
如果計劃申請貸款，又想降低每月的還款壓力，可考慮選擇較長還款期，如48個月或60個月，以降低每月還款額，當然整體上就要支付更多利息。
5. 提早還款
大部份分期貸款在提早還款時都要額外繳付手續費／罰息，一般為欠款結餘的2%左右，所以申請貸款前要計算清楚，根據需要及能力來選定貸款額及還款期。
