申請貸款想幫補手頭現金不足時，最怕就是臨門一腳，銀行或財務公司告知貸款申請唔批，打亂部署。借錢想易批？可以選擇相熟的貸款機構，同時從自身做起，提升信貸評分及還款能力。另一個方法，可考慮申請文件要求簡單及批核時間快的貸款，但世上沒有免費午餐，代價就是高利息。財務救星今日就為大家比較各大貸款計劃，幫大家找出最合心水的易批貸款。
私人貸款申請被拒原因
銀行/財務公司唔批你的私人貸款，申請失敗離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題，其二就係申請人嘅還款能力問題，例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率（DSR，Debt-servicing ratio），一般以40%為上限，亦有個別貸款機構會較寬鬆。
| 排名^ | |
|---|---|
| 健康 | 0-19% |
| 正常 | 20-39% |
| 邊緣 | 40-59% |
| 差劣 | 60-100% |
^ 以上排名只作參考，不同貸款機構或對排名有不同定義。
對借貸機構而言，負債收入比率較低代表你的還款能力較佳，而你獲批借貸的機會亦相對較高。因為這顯示你有更佳的財務狀況及理財能力。
如何令申請更易批？
如想任何時候申請私人貸款時都更易批，首要改善信貸評分，善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告。另外，亦可主動定期索取信貸報告，了解自己信貸情況。還款能力方面亦要努力改善，盡量減低每月還款額都有助增加貸款機構批出貸款。除此之外還有以下幾個方法：
- 比較不同借貸機構
- 向長期使用的借貸機構申請貸款
- 申請時加入擔保人/聯署人
- 減少貸款額 / 延長還款期
Tips：若然申請被拒，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，記得留起它，不要丟掉！因為只要依照信上的指示，就可免費向環聯索取你的信貸報告。
怎才算是「易批貸款」？
每個人對「易批」的定義都不同，現今科技發達，申請及批核貸款程序已經簡單容易得多。如要說易批的私人貸款，大概有三個特點：
- 申請途徑方便：網上、電話、即時通訊軟件
- 所需證明文件簡單：如只需身份證、手提電話，不需住址證明、收入證明
- 審批時間快：即日得知結果
現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款，亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式，詳情請聯絡財務救星。
文件要求方面，不少貸款標榜「免文件」。當然，一切都需符合特定條件，例如職業、貸款額、或者需持有特定戶口等。大部分大型銀行及知名財務公司都可在1日之內完成批核，但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長，一般而言不會超過7個工作天。
銀行還是財務公司私人貸款易批些？
由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》，財務公司則受《放債人條例》約束，因此不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此，實際要借錢時，財務公司的私人貸款會比銀行易批出，因為在《放債人條例》下，財務公司的審批彈性較大，對於信貸評級（TU）的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限，對TU及文件的要求會嚴謹一些。
不過，因應金融科技進步及虛擬銀行出現，金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」（NPP，New Personal-Lending Portfolio）去管理私貸業務的信用風險，在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，收集客戶的入息證明，以評估他們的還款能力，而是應用金融科技，採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此，可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。
