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『你唔可以唔知』之申請私人貸款要避免的7種錯誤!!

唔少成年朋友為左買嘢或者創業,都可能試過借貸。如果急需現金,又唔想抵押資產,又唔想俾人問長問短,申請私人貸款係一個好好嘅選擇。依家有啲銀行或財務公司仲提供埋即時批核,標榜5至30分鐘就完成批核,現金即日內可以到手。申請私人貸款係方便,但申請貸款都要考慮周詳同準備充足,等批核順利快捷。Financial  Savior今次同大家分享申請私人貸款要避免的7種錯誤 !

 

1.無比較就申請貸款

 

私人貸款(Personal Loans)坊間會簡稱為「P Loan」,屬於無抵押分期貸款,金額上限多數以借款人的月薪倍數作為標準,貸款利率則會因應申請者的個人信貸報告(TU)評分高低而有不同。私人貸款市場競爭激烈,銀行同財務公司為求吸客,都會推出唔同嘅低息優惠或回贈俾客戶。不過唔同機構提供嘅利息水平都唔同,例如借HK$10萬,分3年還嘅總利息支出就可以相差HK4萬以上!要善用私人貸款,申請前一定要比較唔同嘅貸款計劃。

 

2.唔睇條款同細則

 

私人貸款係借款人同銀行或者財務公司之間有約束性既合約,所以一定要睇清楚條款,唔好睇漏重要嘅資訊。例如要睇清楚實際年利率、手續費安排、現金回贈等條款,或者銀行修改合約會唔會通知你等。呢啲細則都有可能打亂你嘅財務規劃,因此簽約確認貸款之前,一定要睇清楚每項條款。

 

3.一時衝動而借貸

 

借錢之前要諗清楚貸款用途。借貸係一項重要承諾,舉個例,你借HK$10萬,分24個月還,每個月都要還HK$4,000幾,唔係一個小數目。每個人借錢嘅原因都唔同,例如朋友話你「好似肥咗喎」,唔等於你要即刻去借錢用嚟申請健身會藉,甚或購買減肥美容療程(再者你都未必真係肥咗,可能只係屋企人隨口講吓)。所以借貸一定要三思而後行,諗清楚自己係咪一時衝動,咁就可以慳返好多時間同金錢啦!

 

4. 缺乏長遠計劃

 

假如你會因為一時衝動而借錢,就好有可能都有呢個問題。如果你成日諗到就要即刻買/ 做,代表你無一個完善同長遠嘅理財計劃。即係話,你無將所有開支納入考慮。如果無長遠既理財計劃,會帶嚟好多問題,包括交唔到卡數同帳單,甚至令負債不斷增加,再嚴重啲甚至連生活基本開支,如食飯同買日用品等都應付唔同。所以喺申請貸款嘅同時,要考慮埋你將來嘅計劃,點樣還款,同還款嘅影響。

 

5. 文件唔齊全

 

如果你喺申請私人貸款時交唔齊需要嘅文件或者證明(例如收入同身份證明),會令到申請程序延長。因為銀行或財務公司需要再通知你補交文件,先可以完成批核。其實,借貸機構要求申請人遞交文件係想證明還款能力,所以交唔齊文件會阻礙批核,變相亦阻礙你個人嘅計劃。所以申請前,記得睇清楚要交咩文件,預先準備好,咁申請就又快又順暢啦!

 

6. 資料不盡不實

 

不論係網上定分行申請,填寫申請表時,記得要100%誠實,填寫你知道嘅全部事實,盡量準確。點解要咁做?因為如果你唔如實向銀行或者財務公司申報,最後受害嘅只會係自己。如果你填寫嘅資料不盡不實,有機會引致法律問題,嚴重嘅話,甚至會構成詐騙等刑事問題;如果你申請時用咗其他人嘅資料,已經有機會觸犯虛假文書罪。所以千祈唔好以身試法!如果因為私隱原因,而唔想提供太多或某啲資料,可以問下借貸機構某啲資料係咪必須提供,以及可唔可以用並他資料替代。

 

7. 代人借貸

 

為咗幫助無力借貸或者有不良信貸紀錄嘅親朋戚友,有啲人會用自己名義借貸,然後將筆錢借俾其他人用。不過呢個做法避得就避啦!因為係法律上筆錢係你借嘅,會影響到你個人嘅信貸報告,而你嘅親友無法律責任還錢同還息,同你之間只係講個信字。萬一你嘅親友走咗佬,你就要自己「孭起條數」,幫人還錢,信貸評分仲好可能受到負面影響添!

 

希望以上7個貼士可以幫到大家,避免不必要嘅錯誤,輕鬆利用私人貸款達成目標!

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